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基于供应链金融的中小企业融资研究
发布时间:2020-04-10 14:44
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中小企业是中国经济发展的重要组成部分,同时也是国民经济增长的强大支撑力量。融资困难是中小企业面临的普遍问题。 2003年8月,深圳发展银行提出了一种“ 1 + N供应链融资”的新融资模式,有效缓解了中小企业面临的融资难题,降低了银行的信用风险。供应链金融是以核心业务为基础,以资金流,信息流,物流连接上下游企业为基础,以真实贸易为信用基础。

一,中小企业融资现状

(1)中小企业融资现状

在创业初期,大多数公司采用内生融资模式,即依靠公司创始人的自有资金或投资者的投资资金。但是,实际上,内源性融资受许多因素影响。目前,大多数中小企业本身没有足够的资金,他们也投入大量资金购买或租用固定资产,使剩余资金不足以使企业继续正常生产和经营;水平不高,企业的利润水平不高甚至亏损,这将对公司的资金供给产生重大影响。因此,目前,大多数中小企业所有者倾向于通过银行贷款弥补资金不足。当然,也有少数企业采用上市融资模式或民间融资模式,尽管民间融资虽然能够给中小企业提供资金支持,但其高利率也使许多中小企业停下来。

1.中小企业自身因素

对于中小企业而言,可产生的经济效益相对较低。在开发过程中,购买固定资产和为建设项目做准备所需的资金量很大,导致负债率很高。同时,由于中小企业经营不稳,偿债能力低下,存在严重的银行逃债情况,容易造成严重的信用危机。通常,中小企业的资格不高。同时,由于中小企业资质不佳,中国的资本市场仍处于发展阶段,整个市场体系还不够成熟。对中小企业发行股票的要求非常严格,因此中小企业本身太短,难以通过。上市发行股票实现融资。其次,公司提供的担保不足。目前,大多数主要的商业银行都采取抵押担保措施来规避金融风险,减少坏账的发生。但是,大多数企业都有企业规模过小的事实。由于资金不足,甚至许多企业使用的工厂和生产设备也是通过租金获得的。因此,总的来说,公司真正能够提供的抵押品是不够的。中小企业资质不佳,治理结构不健全,财务状况不透明。这使得符合担保条件的担保机构不愿为风险提供担保,中小企业很难找到合适的担保人。

2.银行降低信贷风险因素

首先,中小企业规模小,不利于银行收集与企业有关的真实信息,增加了银行放贷的风险。其次,中小型企业的资本较少,责任有限,财务信息不透明。一些企业缺乏现代管理理念,企业可以提供的抵押担保非常有限。这些无疑将增加银行贷款的风险。因此,与大型企业贷款相比,银行更愿意向大型企业贷款。毕竟,大企业有自己的品牌价值,有自己的商誉保证,而且企业规模很大,这大大降低了银行放贷的风险。同时,与大型企业相比,银行在处理中小企业贷款时要花费大量的人力,物力和财力,这有可能导致银行借贷成本上升。

二,中小企业供应链财务模式

供应链金融将核心企业与上下游企业联系起来,并基于供应链上下游贸易关系提供信贷支持,不仅解决了中小企业的融资难题,而且降低了银行的资本风险。

基于供应链金融的中小企业融资研究

(1)订单融资

订单融资模型基于买卖双方之间的真实贸易订单,并使用供应链和核心公司的订单获得银行融资模型。订单融资模式可以解决中小企业在生产过程中面临的财务问题,确保中小企业能够成功完成生产,逐步实现自身的发展壮大,核心企业的订单可以有效降低银行的信用风险。在订单融资模型中,银行改变了审查中小企业的传统做法,而是审计了核心公司支付订单的能力。

(二)存货融资

库存融资模式是指供应链中的中小企业为原材料和制成品的存货提供担保的一种模式。在存货质押融资过程中,融资企业与银行和监管企业签订协议。银行将收到的质押物交付给企业委托仓储的物流企业的仓库,物流企业将对质押物进行评估和评估。为了检查,监督等,融资企业可以开始向银行申请贷款。融资企业申请贷款时,物流企业提供质押凭证。银行批准允许融资企业发行贷款,融资企业可以在一定时间内查看它。公司的销售情况已经上演了。偿还了贷款,融资公司收回了其正常销售的保证金。

(3)应收账款融资

基于供应链金融的中小企业融资研究

应收账款来自产品或原材料的销售阶段。买卖双方通过在线交易平台进行交易。通过该平台,他们可以看到双方的交易信息,并且收货信息和买方确认收货信息。在付款方式中,买方通过信贷支付购买价格,并将资金的压力转移给卖方。卖方使用应收账款作为抵押,在线向银行申请信贷支持,并获得融资以解决开发过程中的财务问题。银行依靠平台上的交易信息来授信,这也降低了银行的不良贷款风险。

大多数中小型企业存在财务实力薄弱和融资困难的问题。同时,还存在中小企业信用意识薄弱的问题。供应链融资可以有效解决中小企业的融资问题,也可以解决政府,银行和中小企业的共同努力。

1.制定相关政策和法律法规

政府提供法律保护和支持,以建立适当的政策环境,协助建立和完善中小企业的社会信用体系,制定一套完整的法律法规并实施严格的监管,以使一些信用记录不良的企业能够被验证。企图逃避银行债务,不可信和恶意违约的企业将执行严厉的惩罚机制。在制裁方面,无法及时偿还银行债务,恶意且愿意欠税的中小企业可以通过法律手段受到严厉惩罚。通过建立中小企业贷款风险补偿机制和不良贷款核销制度。如果公司贷款出现意外损失,则可以使用一些风险担保基金来抵消损失的贷款,实现快速核销,并努力实现政府,银行和中小企业的双赢局面,并促进国民经济的健康发展。

2.帮助中小企业发展

我国中小企业和大企业的适用税率基本相同,但中小企业面临的税收压力明显大于大企业。尽管这些年来,政府制定了“税制改革,税基宽泛,税率低,征收和管理严格”的十二字政策,并相继出台了一系列减轻中小企业负担的政策,但结果仍然不能令人满意。政府仍有进一步优化和调整的空间。

政府为中小企业架起了桥梁,促进了银行与中小企业之间的互利合作,实现了双赢的发展交流。银行和中小企业加强了沟通与互动,寻求合作的共同基础,解决了融资问题。政府建立了一个平台,以帮助企业开拓市场,为中小企业铺平道路,寻找合作伙伴,并创造更多机会帮助中小企业销售产品。

3.为中小企业提供培训指导

中小企业规模相对较小,经济实力较弱,无法为高素质的人才提供丰厚的薪酬待遇,导致中小企业缺乏高质量的人才资源。因此,政府可以加强人才培训机构的建设,为中小企业提供供应链财务和管理方面的人才。中小企业会定期选择雇员参加政府资助的专业培训。通过系统和专业的培训,将优良,先进的管理模式带回企业,使企业运转得更好,使我的资金能够更好地流动,从而出现资金短缺和巨额资金的问题。融资可以减轻。

纵观中国中小企业的融资状况,银行融资仍占主导地位。因此,为了解决中小企业融资难的问题,有必要改变以银行为基础的金融机构的观念,大胆创新,建立一套满足中小企业融资的合作关系。准则。由于中小企业分布广泛,企业规模小,银行按地区划分,银行建立了更有效的中小企业信贷信息数据库。与信用有关的信息,例如信用历史记录,合规性等。信用信息主体可以反映在公司的年度财务报告中,公司是否及时缴税,公司是否未缴税或漏税以及公司的偿付能力。

为了长期改善和发展,中小企业的首要任务是专注于提高其管理能力。管理内容和管理形式是管理体系建设的两个核心内容。管理内容包括人员,财务和物资的管理。管理形式分为管理方法和管理方法。因此,中小企业不仅要全面管理企业内部的人员,财务和物资,而且还应该借鉴现代优秀的企业管理制度,找到合适的企业管理制度。

此外,中小企业还应加强财务管理体系建设,建立健全各种财务管理基础工作制度。完善企业内部约束机制,不断完善和规范企业自律,夸大财务机制,确保企业稳定,持续,协调发展。


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